3 راه برای سرمایه گذاری به عنوان یک مبتدی

کلاس های اصلی دارایی برای سرمایه گذاری: سهام ، اوراق بهادار ، املاک و مستغلات

جوشوا کنون متخصص سرمایه گذاری ، دارایی و بازارها و برنامه ریزی بازنشستگی است. وی مدیر عامل و بنیانگذار Kennon-Green & Co. ، یک شرکت مدیریت دارایی است.

آنتونی Battle یک حرفه ای مالی Planner Professional است. وی برای برنامه ریزی مالی پیشرفته ، نامزد مشاور مالی منشور ، نامزد مشاور Life Underwriter® برای تخصص بیمه پیشرفته ، مشاور مالی معتبر مالی برای مشاوره مالی و هر دو حرفه ای بازنشستگی معتبر ، و برای برنامه های مشاور بازنشستگی معتبر برای برنامه ریزی بازنشستگی به دست آورد. واد

در بیشتر موارد ، بهترین راه برای شروع سرمایه گذاری ، تصمیم گیری در مورد کلاس های دارایی است که می خواهید در اختیار داشته باشید. سه مورد اصلی برای انتخاب وجود دارد: املاک و مستغلات ، سهام و درآمد ثابت (اوراق قرضه). هر کدام خطرات ، فرصت ها و قوانین مالیاتی خود را دارند. در حالی که ساخت یک نمونه کارها کامل ممکن است پیچیده به نظر برسد ، سود سهام ، علاقه و اجاره می تواند ارزش آن را داشته باشد.

شما تمایل خواهید داشت که بر اساس آنچه در آن زمان می دانید و به آن نیاز دارید ، به کلاسهای دارایی تکیه دهید. وقتی زندگی شما تغییر می کند و با افزایش سن ، نیازهای شما تغییر می کند. شما از نیاز به رشد به نیاز به درآمد پایدار می روید. انواع مختلف دارایی می تواند این نیازهای در حال تغییر را برآورده کند.

در مورد این سه کلاس بیاموزید تا به شما در تصمیم گیری در مورد چگونگی شروع سرمایه گذاری و پس انداز کمک کنید.

غذای اصلی

• سه کلاس سرمایه گذاری صاحب یک تجارت (سهام) ، وام پول (اوراق قرضه و وام) و املاک و مستغلات است.
• خرید سهام یکی از رایج ترین راه هایی است که مردم شروع به سرمایه گذاری می کنند.
• خرید خانه و اجاره آن یکی از راه هایی است که می توانید وارد بازار املاک و مستغلات شوید.
• وام با شرایط و بهره ، خرید اوراق قرضه یا تأمین اعتبار وام همسالان روشهایی است که می توانید به وام پول بدست آورید.

کسب سهم مالکیت در یک تجارت

داشتن یک تجارت (یا بخش هایی از یک) در گذشته راهی عالی برای ایجاد ثروت بوده است. لازم نیست صاحب اصلی باشید. خرید سهام یکی از متداول ترین روش های مالکیت است. شما می توانید سهام (های) یک تجارت را از بسیاری جهات خریداری کنید.

سهام را در یک تجارت عمومی معامله کنید

شما می توانید با تجارت در بورس اوراق بهادار نیویورک (NYSE) سهام مشترک را خریداری کنید. شما می توانید از طریق کارگزار خود ، برنامه 401 (k) ، حساب بازنشستگی فردی (IRA) ، برنامه های خرید مستقیم سهام یا حساب های صندوق متقابل سرمایه گذاری کنید.

یک راه آسان برای انتخاب سهم در یک تجارت ، خرید برخی از سهام آن است.

شرکت خود را راه اندازی کنید

شما می توانید تجارت خود را شروع کرده و آن را به یکی از روش های مختلف شکل دهید. اگر استعداد ، مهارت و رانندگی دارید ، شروع کار خود اغلب سودآورتر از خرید سهام است.

خرید به شرکت خصوصی شخص دیگری

شما می توانید شریک شوید یا به یک شرکت خصوصی خریداری کنید. روش های مختلفی برای انجام این کار وجود دارد ، مانند استفاده از پول نقد ، ارائه نیروی کار یا مذاکره در مورد برخی شرایط. برخی از سرمایه گذاران روی سهام خصوصی تمرکز می کنند و خود را به بخش هایی از بازار محدود می کنند که احساس می کنند از مزیت آنها برخوردار هستند.

پس انداز خود را وام دهید

وام پول به اندازه تمدن قدیمی است. شما تا آنجا که می توانید پس انداز کنید و شروع به وام دادن به دیگران کنید. شما بر اساس ریسک و طول مدت آن ، از وام درخواست می کنید. اوراق قرضه همچنین نوعی وام پول است ، اما شما به یک تجارت وام می دهید. شما به آنها پول قرض می دهید ، و آنها نرخ کوپن (بهره) را پرداخت می کنند و در پایان دوره پول خود را به شما بازپرداخت می کنند.

اوراق قرضه خرید

اوراق قرضه بدهی صادر شده توسط دولت ها (مانند اوراق قرضه خزانه داری یا اوراق قرضه پس انداز) یا مشاغل هستند. آنها همچنین می توانند توسط شهرداری ها، شرکت ها، سازمان های غیرانتفاعی یا سایر نهادها صادر شوند. شما می توانید اوراق قرضه و وجوه اوراق قرضه را از طریق یک کارگزار خریداری کنید.

راه‌های زیادی برای وام دادن و دریافت سود وجود دارد، اما یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای سرمایه‌گذاران جدید، خرید اوراق قرضه یا وجوه اوراق قرضه است.

وام بگیرید

می توانید با مذاکره خصوصی با شخصی که به پول نیاز دارد وام مستقیم بدهید. ممکن است از یک قرارداد کتبی یا شفاهی استفاده کنید که شرایط، شرایط، برنامه بازپرداخت و نرخ بهره را به تفصیل بیان می کند.

نرخ رشد مرکب سالانه ای که می توانید هنگام وام دادن پول به دست آورید به مهارت شما در نرخ بهره و برنامه پرداخت بستگی دارد.

گواهی سپرده (CD) پولی است که به بانک یا موسسه مالی دیگری می دهید. وقتی پول خود را در یکی می گذارید، بانک در ازای وام به شما سود می پردازد. بهتر است از پولی استفاده کنید که به آن نیاز ندارید، زیرا قبل از سررسید بدون پرداخت جریمه به آن دسترسی نخواهید داشت. پس از بالغ شدن، پول خود را پس می گیرید.

سرمایه گذاری پول در املاک و مستغلات

پس از وام دادن پول، داشتن املاک و مستغلات یکی از قدیمی ترین فعالیت های پول ساز مالی است. اگر صاحب زمین یا خانه هستید، می توانید با اجاره آن به شخصی درآمد کسب کنید.

خرید خانه

خرید خانه برای خانواده بیشتر در راستای کاهش هزینه است تا سرمایه گذاری. با این حال، ارزش خانه مانند سهام افزایش و کاهش می یابد. شما می توانید یک خانه به قیمت 100000 دلار یک سال بخرید و در سال بعد شاهد افزایش ارزش آن به 120000 دلار باشید. این افزایش 20000 دلاری حقوق صاحبان سهام طی یک سال است.

هنگام ارزیابی املاک و مستغلات، "نرخ سقف" (یا نرخ سرمایه) به شما کمک می کند تا بفهمید یک ملک چقدر می تواند سود داشته باشد. برای یافتن نرخ سقف (درصد)، درآمد خالص عملیاتی ملک را بر ارزش بازار فعلی آن تقسیم کنید.

همچنین می توانید خانه ای بخرید تا آن را به خانواده هایی که توانایی پرداخت وام مسکن را ندارند اجاره دهید. قرارداد اجاره خرید توافقی بین مالک و خریدار است. خریدار برای تضمین حق خرید خانه در تاریخ بعدی با قیمت تعیین شده، هزینه اختیار خرید می پردازد. فروشنده خانه را به آنها اجاره می دهد تا زمانی که آن را خریداری کنند، به این امید که از پرداخت های اجاره و زمانی که خانه فروخته می شود، پول به دست آورد.

به عنوان مثال، فرض کنید چند خانه خریداری کرده اید و آنها را با شرایط اجاره به خانواده هایی که نمی توانند واجد شرایط وام مسکن باشند، اجاره دهید. پس از تنظیم برای عوامل مختلف مانند مالیات و نگهداری، نرخ سقف شما 13٪ است. این بازدهی بسیار بهتر از سود 2% برای یک CD یا 0. 10% ارائه شده در اوراق قرضه پس انداز است.

چرخاندن و REIT

یکی دیگر از روش های سرمایه گذاری در املاک، خرید خانه، بهبود آن و سپس فروش آن به قیمت بیشتر است. که به آن «تلنگر» می گویند و در املاک و مستغلات بسیار رایج است.

بسیاری از مردم از طریق سرمایه گذاری با سرمایه گذاران دیگر برای خرید املاک و مستغلات از طریق مشاغل دارای مزیت مالیاتی ویژه که از مالیات شرکت ها معاف هستند (در اکثر شرایط) درآمد کسب می کنند.

کسب و کارهایی که از این طریق پول را برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات جمع آوری می کنند، به عنوان «تراست سرمایه گذاری املاک و مستغلات» (REITs) شناخته می شوند. شما اغلب می توانید آنها را مانند هر سهام دیگری از طریق یک حساب کارگزاری خریداری کنید. حتی صندوق های ETF و صندوق های سرمایه گذاری مشترکی وجود دارند که در REIT تخصص دارند و شما می توانید آنها را مانند هر سهام دیگری خریداری کنید.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

چگونه به عنوان یک مبتدی سرمایه گذاری در سهام را شروع می کنید؟

یکی از رایج‌ترین راه‌ها برای شروع سرمایه‌گذاری، استفاده از یک صندوق با شاخص گسترده است که S&P 500، Nasdaq یا Dow Jones Industrial Average را دنبال می‌کند. این محصولات به طور خودکار حساب کارگزاری شما را با ده ها (یا صدها) موفق ترین سهام در اقتصاد ایالات متحده متنوع می کند. بسیاری از ETF ها شاخص های گسترده ای مانند این ها را دنبال می کنند، اما گزینه های بسیار نقدشونده برای S&P، Nasdaq و Dow به ترتیب شامل SPY، QQQ و DIA هستند. البته، اینها سرمایه‌گذاری‌هایی با نوسان نسبتاً کم هستند و برخی از سرمایه‌گذاران نسبت ریسک/پاداش بالای سهام رشد فردی یا سهام پنی را ترجیح می‌دهند، اما ثبات و محبوبیت این شاخص‌ها باعث می‌شود که آنها را برای آگاهی از نحوه عملکرد بازارها خوب بدانند.

بهترین اپلیکیشن سرمایه گذاری برای مبتدیان چیست؟

هیچ کمبودی در برنامه های سرمایه گذاری برای انتخاب وجود ندارد، اما باید برنامه ای را پیدا کنید که نیازهای شما را برآورده کند. اگر به دنبال یک برنامه سرمایه گذاری خودکار برای مبتدیان هستید، Acorns یا Betterment ممکن است انتخاب های خوبی باشند. اگر به دنبال کارگزاری سنتی تر هستید، برنامه های TD Ameritrade یا Fidelity ممکن است ارزش کاوش را داشته باشند.