پس انداز یا هزینه خود را از طریق علاقه مرکب تخمین بزنید. مبلغ اولیه ، مشارکت ها ، نرخ بازده و سالها رشد خود را وارد کنید تا ببینید که چگونه تعادل شما با گذشت زمان افزایش می یابد.
| سال | شروع تعادل | کمک های سالانه | کمکهای تجمعی | سود بدست آمده | علاقه تجمعی | تعادل کامل |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 5000 دلار | 1800 دلار | 1800 دلار | 237 دلار | 237 دلار | 7،037 دلار |
| 2 | 7،037 دلار | 1800 دلار | 3600 دلار | 320 دلار | 557 دلار | 9157 دلار |
| 3 | 9157 دلار | 1800 دلار | 5،400 دلار | 406 دلار | 964 دلار | 11،364 دلار |
| 4 | 11،364 دلار | 1800 دلار | 7،200 دلار | 496 دلار | 1،460 دلار | 13،660 دلار |
| 5 | 13،660 دلار | 1800 دلار | 9000 دلار | 590 دلار | 2،050 دلار | 16،050 دلار |
| 6 | 16،050 دلار | 1800 دلار | 10،800 دلار | 687 دلار | 2،737 دلار | 18،537 دلار |
| 7 | 18،537 دلار | 1800 دلار | 12،600 دلار | 789 دلار | 3526 دلار | 21،126 دلار |
| 8 | 21،126 دلار | 1800 دلار | 14400 دلار | 894 دلار | 4،420 دلار | 23،820 دلار |
| 9 | 23،820 دلار | 1800 دلار | 16،200 دلار | 1،004 دلار | 5،424 دلار | 26،624 دلار |
| 10 | 26،624 دلار | 1800 دلار | 18000 دلار | 1،118 دلار | 6،542 دلار | 29،542 دلار |
علاقه مرکب چیست؟
علاقه مرکب نام رسمی برای اثر گلوله برفی در امور مالی است ، جایی که مقدار اولیه بر روی خود رشد می کند و با گذشت زمان بیشتر و بیشتر به دست می آورد. این ابزاری قدرتمند است که می تواند هنگام صرفه جویی یا بازپرداخت بدهی به نفع شما باشد. علاقه مرکب اغلب به عنوان "علاقه به علاقه" گفته می شود زیرا علاقه به آنها مجدداً سرمایه گذاری می شود یا همراه با تعادل اصلی شما است. این بهره به دست آمده در هر دو مبلغ اولیه همراه با سود حاصل از بازده های قبلاً جمع شده است.
هنگام صرفه جویی و سرمایه گذاری ، این بدان معنی است که ثروت شما با کسب بازده سرمایه گذاری در تعادل اولیه شما و سپس سرمایه گذاری مجدد بازده رشد می کند. با این حال ، هنگامی که بدهی دارید ، علاقه مرکب می تواند علیه شما کار کند. با افزایش بهره در بالای مبلغ اولیه وام گرفته شده و سود جمع شده ، مبلغ موعد مقرر افزایش می یابد.
علاقه مرکب اغلب در مورد سرمایه گذاری هایی مانند بازنشستگی و پس انداز آموزش و پرورش ، به همراه پول بدهی مانند بدهی کارت اعتباری محاسبه می شود. نرخ بهره در کارت اعتباری و سایر بدهی ها زیاد است ، به این معنی که مبلغ بدهکار می تواند به سرعت پیچیده شود. این مهم است که درک کنید که چگونه بهره مرکب کار می کند ، بنابراین می توانید تعادل بین پرداخت بدهی و سرمایه گذاری پول پیدا کنید.
علاقه ساده در مقابل علاقه مرکب
علاقه ساده زمانی است که علاقه فقط به مبلغ اصلی بدست می آید. در این سناریو ، بهره به دست آمده دوباره سرمایه گذاری نمی شود. اگر می خواهید 10 ٪ سود سالانه را به 100 دلار بدست آورید ، به عنوان مثال ، کل مبلغ به دست آمده در سال 10 دلار خواهد بود. در پایان سال ، شما 110 دلار خواهید داشت: 100 دلار اولیه ، به علاوه 10 دلار بهره. بعد از دو سال ، 120 دلار دارید. بعد از 20 سال ، 300 دلار دارید.
از طرف دیگر ، سود مرکب آن 10 دلار را برای کار خود برای ادامه کسب درآمد بیشتر می کند. در طول سال دوم ، به جای کسب بهره فقط به اصل 100 دلار ، شما به 110 دلار سود می برید ، به این معنی که تعادل شما بعد از دو سال 121 دلار است. در حالی که این یک تفاوت کوچک در ابتدا است ، اما می تواند در هنگام ترکیب با گذشت زمان به طور قابل توجهی اضافه شود. پس از 20 سال ، این سرمایه گذاری به جای 300 دلار از طریق بهره ساده به 673 دلار افزایش یافته است.
شما می توانید از سود مرکب برای صرفه جویی در پول سریعتر استفاده کنید ، اما اگر به بدهی های خود علاقه دارید ، سریعتر پول نیز از دست خواهید داد. علاقه ممکن است در یک برنامه روزانه ، ماهانه ، سالانه یا مداوم پیچیده شود. هرچه مبلغ بیشتر جمع شود ، سریعتر رشد می کند.
علاقه مرکب چگونه کار می کند
بهره مرکب به سرمایه گذاری اجازه می دهد تا به نفع شما کار کنند. هرچه زودتر شروع به پس انداز پول کنید ، بهتر می شوید. اما هر چه مدت طولانی تر برای پرداخت بدهی های سود مرکب خود بیشتر شود ، آنها بالاتر می رود.
علاقه مرکب اغلب با یک گلوله برفی که با گذشت زمان رشد می کند مقایسه می شود. تقریباً مانند یک گلوله برفی در بالای تپه ، علاقه مرکب در ابتدا مقدار کمی تعادل شما را افزایش می دهد. مانند برفی که از تپه می چرخد ، با رشد ثروت شما ، هر دوره با مقدار بیشتری حرکت می کند. هرچه مدت زمان طولانی تر باشد یا تپه را تندتر کند ، گلوله برفی یا جمع پول بزرگتر می شود.
از نظر بدهی ، علاقه مرکب می تواند مانند یک مشکل آفات باشد. بیایید بگوییم که شما دو اشکال در اتاق خود پیدا می کنید. اکنون می توانید از شر آنها خلاص شوید ، اما در عوض ، چند روز صبر می کنید تا از آنها مراقبت کنید. سپس متوجه می شوید که اکنون ده ها اشکال تختخواب در اتاق شما وجود دارد. اگر بلافاصله از اشکالات تختخواب مراقبت کرده اید ، آنها نمی توانستند با چنین سرعتی چند برابر شوند.
با سرمایه گذاری های مرکب بهره ، بهتر است صبر کنید و اجازه دهید این سرمایه گذاری ها رشد کنند ، اما با پولی که مدیون هستید ، معمولاً بهتر است بدهی را در اسرع وقت پرداخت کنید - به خصوص اگر نرخ بهره شما زیاد باشد.
چگونه علاقه مرکب با گذشت زمان رشد می کند؟
علاقه مرکب می تواند با گذشت زمان به صورت نمایی رشد کند. به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که شما 500 دلار با بازده سالانه 8 ٪ سرمایه گذاری می کنید. بیش از پنج سال ، این میزان علاقه تجمعی را در صورت جمع شدن بهره ماهانه به دست می آورید:
- سال اول: 42 دلار
- سال دوم: 86 دلار
- سال سوم: 135 دلار
- سال چهارم: 188 دلار
- سال پنجم: 245 دلار
نحوه محاسبه علاقه مرکب
با فرمول بهره مرکب ، می توانید تعیین کنید که چقدر علاقه به سرمایه گذاری یا بدهی اولیه را جلب خواهید کرد. شما فقط باید بدانید که تعادل اصلی شما چقدر است ، نرخ بهره ، تعداد دفعاتی که علاقه شما در هر دوره زمانی و تعداد کل دوره های زمانی پیچیده می شود.
استفاده از فرمول برای علاقه مرکب
فرمول علاقه مرکب:
- P تعادل اصلی اولیه است
- r نرخ بهره است (به طور معمول ، این یک نرخ سالانه است)
- n تعداد بار ترکیبات مورد علاقه در هر دوره زمانی است
- تعداد دوره های زمانی است
- a تعادل پایان ، از جمله علاقه مرکب است
برای محاسبه تنها بخش بهره مرکب (CI) ، فرمول فوق را می توان با کم کردن اصل اولیه (P) اصلاح کرد:
- CI سود مرکب به دست آمده است
برای محاسبه تعادل پایان با مشارکتهای مداوم (c) ، اصطلاحی را اضافه می کنیم که ارزش سهم های مداوم را به تعادل اصلی محاسبه می کند.
- ج مقدار سهم دوره ای است
محاسبه بهره مرکب MoneyGeek
ماشین حساب سود مرکب MoneyGeek با استفاده از فرمول های فوق ، بهره مرکب را محاسبه می کند. اگر سهم ماهانه را در ماشین حساب انتخاب کرده اید ، ماشین حساب از ترکیب ماهانه استفاده می کند ، حتی اگر سهم ماهانه روی صفر باشد. اگر فرکانس مشارکت سالانه باشد ، از ترکیب سالانه استفاده می شود ، اگر سهم سالانه روی صفر تنظیم شود ، مجدداً استفاده می شود.
نحوه استفاده از ماشین حساب بهره مرکب MoneyGeek
ماشین حساب بهره مرکب MoneyGeek برای استفاده و درک ساده است. به جای استفاده از فرمول علاقه مرکب ، تنها کاری که باید انجام دهید این است که شماره ها و اطلاعات خود را در مورد علاقه وصل کنید. شما می توانید از این ابزار استفاده کنید تا تعیین کنید که چقدر به بدهی خود مدیون هستید یا تخمین می زنید که چقدر در سرمایه گذاری های خود سود کسب خواهید کرد.
مبلغ اولیه خود را وارد کنید
با وارد کردن مبلغ اصلی بدهی یا سرمایه گذاری خود شروع کنید. به عنوان مثال ، اگر 500 دلار سرمایه گذاری می کنید ، این شماره را در کادر تایپ کنید.
کمک های ماهانه یا سالانه را تعیین کنید
این میزان می خواهید به سرمایه گذاری خود کمک کنید یا بدهی خود را پرداخت کنید. به عنوان مثال ، اگر سالانه 20 دلار اضافی سرمایه گذاری می کنید ، آن شکل را وارد ماشین حساب کنید و "سالانه" را انتخاب کنید. اگر قصد دارید هر ماه 20 دلار به بدهی خود بپردازید ، آن شماره را اضافه کرده و "ماهانه" را انتخاب کنید. سعی کنید مبلغ دلار را به بالا یا پایین تغییر دهید تا ببینید چه اتفاقی برای مانده های پایان می افتد.
نرخ بازده خود را تخمین بزنید
این جایی است که شما وارد می کنید که چقدر علاقه مرکب انتظار دارید که در یک سرمایه گذاری دریافت کنید یا بدهی را بپردازید. اگر نرخ بهره 8 ٪ داشته باشید ، وارد آن خواهید شد. نرخ بازده بسیاری از سرمایه گذاری ها سوداگرانه است ، بنابراین ورود به یک عدد متوسط می تواند ایده ای را برای شما در مورد میزان کسب درآمد به شما ارائه دهد. نرخ بازدهی که در سرمایه گذاری های خود کسب می کنید می تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند. ببینید اگر نرخ بازده خود را با 1 یا 2 درصد امتیاز افزایش یا کاهش دهید ، تغییر در تعادل شما چیست.
تعداد سالهای رشد را تعیین کنید
تعداد سالهایی را که قصد دارید پول خود را در یک سرمایه گذاری نگه دارید یا مدت زمان پرداخت بدهی خود را وارد کنید. به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که شما به مدت پنج سال سرمایه گذاری خود را لمس نخواهید کرد ، بنابراین پنج نفر را در آن جعبه وارد کنید. سعی کنید دوره سرمایه گذاری خود را دو برابر کنید: اگر آن را دو برابر طولانی نگه دارید ، چقدر درآمد کسب می کنید؟
از نمودار نوار برای کشف رشد به مرور زمان استفاده کنید
با استفاده از ماشین حساب علاقه مرکب ، می توانید این نمای را تغییر دهید تا یک شکست جامع در قالب های مختلف مشاهده شود. نمودار نوار اولیه نشان می دهد که چگونه علاقه مرکب با گذشت زمان در بالای مبلغ اصلی شما رشد می کند.
نمودار پای منبع را بررسی کنید
ماشین حساب بهره مرکب MoneyGeek از یک نمودار پای استفاده می کند تا مبلغ اولیه ای را که در Purple به آن کمک کرده اید ، به کل علاقه ای که به رنگ سبز و کل کمک های خود در رنگ آبی نشان داده اید ، به شما نشان دهد.
نمای جدول را مرور کنید
فقط کافی است روی جدول علاقه مرکب در سمت راست کلیک کنید ، و هر سال ، تعادل شروع خود ، کمک های سالانه خود ، کمک های تجمعی ، بهره به دست آمده ، علاقه تجمعی و تعادل کل را خواهید دید. حتی می توانید ببینید که اگر با این نرخ پس انداز می کنید ، چقدر درآمد کسب می کنید ، یا اینکه اگر می خواهید بدهی خود را بپردازید ، چقدر به بهره مرکب پرداخت می شود.
