من 50 ساله هستم و به تازگی برای اولین بار در فوریه سال جاری سرمایه گذاری کردم. بلافاصله به عنوان "خوش آمدید به حزب" از بازار سهام در قسمت های خصوصی لگد شد. به نظر می رسد که وجوه ETF/شاخص در مقایسه با سهام ایمن تر است (یعنی ETF با بخشی از اپل یا مایکروسافت به نظر نمی رسد که به اندازه داشتن سهام فردی مورد هجوم قرار بگیرد). آیا این راهی است که برای سرمایه گذاران تازه کار مانند من که واقعاً چیزی بیش از سرمایه گذاری اساسی نمی دانند ، می روم؟یا بهتر است اکنون "خرید غرق" را بخرید و 10 سال آینده ادامه دهید؟
هر سرمایه گذار در بعضی مواقع با یک ضربه سریع در دندان ها به دست می آید.
خبر خوب این است که شما در اوایل سفر سرمایه گذاری خود از این راه خارج شده اید. فقط این یکی را به عنوان پرداخت شهریه به خدایان بازار گچ کنید. این برای همه ما در یک مقطع اتفاق می افتد.
انتخاب سهام برای سرمایه گذاران جدید بسیار وسوسه انگیز است. من قصد داشتم بعد از خواندن سرمایه گذار هوشمند در ابتدای کار خودم ، بافت بعدی شوم.
طولی نکشید که متوجه شدم این هرگز اتفاق نمی افتد. جان گوگل من را مستقیم تنظیم کرد و من از آن زمان تاکنون در رابطه طولانی مدت با صندوق های شاخص بوده ام.
سرمایه گذاری در سهام فردی هیچ مشکلی ندارد اما مواردی وجود دارد که باید قبل از چسبیدن به آن بدانید:
سخت است. نزدیک به 90 ٪ از مدیران پول حرفه ای در طی 10 و 20 سال بودجه شاخص را تحت فشار قرار می دهند.
وقت گیر استشما می توانید با دنبال کردن سهام فردی ، در مورد تجارت ، اقتصاد و آنچه در بازارها اتفاق می افتد چیزهای زیادی بیاموزید اما زمان لازم است. متخصصان به تماس های سه ماهه درآمدها گوش می دهند ، با مدیریت شرکت صحبت می کنند ، به کنفرانس های صنعت می روند و تجزیه و تحلیل صورتهای مالی را انجام می دهند.
و هنوز کافی نیست که یک صندوق شاخص ساده را برای اکثر آنها ضرب و شتم کنید.
از نظر عاطفی تخلیه می شود. سهام فردی بسیار بی ثبات تر از بازار کلی است. آنها بیشتر سقوط می کنند. آنها از کار خارج می شوند. و بیشتر آنها از آنجا که بیشتر دستاوردها از تعداد انگشت شماری از بزرگترین برندگان ناشی می شود ، خود بازار را تحت تأثیر قرار می دهند.
بهترین استراتژی برای بازارهای پایین ، بازارهای بالا و بازارهای جانبی برای اکثریت قریب به اتفاق سرمایه گذاران انفرادی این است که میانگین هزینه دلار را به یک صندوق شاخص یا صندوق TargetDate بپردازید.
خرید دوره ای به یک نمونه کارها کم هزینه ، کارآمد و متنوع ، خسته کننده است اما هنگام سرمایه گذاری ، کسل کننده است.
ساده است. بازارها غالباً به عنوان سیستم های تطبیقی پیچیده توصیف می شوند زیرا اغلب آنها بسیار غیرقابل پیش بینی و گاه ناپایدار هستند. اما سیستم های پیچیده نیازی به راه حل های پیچیده ندارند.
من استدلال می کنم که برعکس درست است - هرچه مشکل پیچیده تر باشد ، باید راه حل ساده تر باشد.
فریب دادن تصادفی با یک استراتژی سرمایه گذاری پیچیده بسیار ساده تر است. پیچیدگی اغلب با عواقب ناخواسته و خطرات غیر ضروری همراه است.
زیبایی خرید سهام به سادگی در یک بازه از پیش تعیین شده این است که نیازی به قدرت مغزی زیادی ندارد. می توانید روند کار را خودکار کنید و با زندگی خود ادامه دهید.
این امکان را به شما می دهد تا در طول زمان متنوع شوید. بازارها همیشه و برای همیشه چرخه ای هستند. مشکل این است که ما نمی دانیم چرخه ها چه مدت طول می کشد و نمی دانیم چرخه بعدی به چه شکلی خواهد بود.
اگر یک افق زمانی چند ساله دارید ، باید انتظار داشته باشید که از طریق تورم ، کاهش قیمت ، نرخ بهره بالا ، نرخ بهره پایین ، رونق ، شلوغی ، بازارهای گاو ، بازارهای خرس ، تاپ های منفجر ، تصادفات بازار و همه چیز در بین زندگی کنید. واد
هیچ استراتژی وجود ندارد که به طور کامل هر یک از این رژیم های اقتصادی یا بازار را میخکوب کند.
اما میانگین هزینه دلار بسیار نزدیک است.
با خرید در یک برنامه مشخص ، در طول زمان و محیط بازار متنوع هستید.
برخی از خریدها باید نزدیک به ناخن زدن به پایین باشند. دیگران به یک قسمت موقت می آیند.
هنگامی که سهام پایین می آید ، سهام بیشتری را با قیمت های پایین تر ، بازده سود سهام بالاتر و ارزیابی های پایین تر خریداری خواهید کرد.
و هنگامی که سهام بالا می رود ، شما می توانید سهام کمتری را با قیمت های بالاتر ، بازده سود سهام پایین تر و ارزش های بالاتر خریداری کنید.
نکته جالب در مورد میانگین هزینه دلار این است که شما مجبور نیستید تاپ ها و پایین ها را پیش بینی کنید زیرا شرط های خود را گسترش می دهید. هیچ خرید تنها سبد خرید شما را نمی کند.
این استراتژی مناسب برای بازار خرس است. هرگز وقتی از طریق آنها زندگی می کنید احساس نمی کنید ، اما خریدهایی که در طی بازار خرس انجام می دهید ، تقریباً همیشه بهترین سرمایه گذاری هایی است که می کنید.
نیک مگیلی این نمودار دوست داشتنی را برای من ایجاد کرد که یک استراتژی DCA را نشان می دهد که به سادگی 100 دلار در ماه در S& P 500 شروع می شود و از سال 2007 ، درست قبل از یکی از بزرگترین تصادفات همه زمان ها:
حدس می زنید چه زمانی بهترین خریدها رخ داده است؟در حین تصادف!
آنها احتمالاً در آن زمان احساس خوبی نداشتند ، اما این خریدها در طول سالهای 2008 و 2009 با بیشترین رشد در طولانی مدت با بیشترین رشد پرداخت می کردند.
خرید در سراسر بازار پایین شما را برای بازار بعدی قرار می دهد.
احساسات را از معادله خارج می کند. بدترین بخش سرمایه گذاری در هنگام رکود این است که همه ما انسان هستیم. ما نمی توانیم در مورد آنچه در آینده اتفاق می افتد ، عصبی ، ترسیده یا نامشخص باشیم.
میانگین هزینه دلار باعث نمی شود که این احساسات از بین بروند اما آنها را از روند سرمایه گذاری خارج می کند.
سرمایه گذاری هنگامی که احساسات زیاد اجرا می شود ، توانایی مجبور کردن خود را به تصمیمات خوب نیاز دارد. خودکار کردن تصمیمات خرید شما قبل از زمان می تواند کمک کند.
ما در مورد این سوال در مورد نجات نمونه کارها این هفته صحبت کردیم:
مشاور مالیاتی شخصی من ، بیل شیرین دوباره به من پیوست تا در مورد سؤالات مربوط به پرچین تورم ، مالیات سود سرمایه ، حداکثر حساب های بازنشستگی معوق مالیاتی و نمایه سازی مستقیم صحبت کنم.< Span> احساسات را از معادله خارج می کند. بدترین بخش سرمایه گذاری در هنگام رکود این است که همه ما انسان هستیم. ما نمی توانیم در مورد آنچه در آینده اتفاق می افتد ، عصبی ، ترسیده یا نامشخص باشیم.
