نرخ بهره خوب وام شخصی چیست؟

انتخاب با راشل سانبورن لارنس ، CFP ، در مورد اینکه چه نرخ بهره را هنگام وام گرفتن پول جستجو کنید ، صحبت کرد.

به اشتراک گذاشتن مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری از طریق مقاله به اشتراک گذاری توییتر از طریق مقاله به اشتراک گذاری LinkedIn از طریق ایمیل

هر نوع وام با هزینه همراه است. حداقل ، وام گیرندگان به دلیل دریافت وام یا حمل مانده کارت اعتباری ، به وام گیرنده (معروف به APR) پرداخت می شوند (استثناء 0 ٪ کارتهای اعتباری بهره ، اما معمولاً این موارد شما را ملزم به بازپرداخت تعادل خود در مدت زمان معینی می کند).

اما فراتر از علاقه ، شما همچنین ممکن است با هزینه های اداری ، هزینه های پرداخت دیرهنگام روبرو شوید یا حتی با مجازات های پرداخت بدهی زودتر از آنچه توافق کرده اید ، به مجازات بپردازید.

ما میدانیم. آخ . این بدان معنا نیست که شما نمی توانید مقرون به صرفه وام بگیرید - اما باید حتماً تحقیقات خود را انجام دهید و یک برنامه ارائه دهید.

وام های شخصی نوعی اعتبار اقساطی است ، به این معنی که تا زمانی که تعادل به 0 دلار برسد ، به پولی که وام می گیرید پرداخت می کنید. اگر وام شخصی را به دست می آورید ، می خواهید مطمئن شوید که با مقرون به صرفه ترین نرخ می توانید برای آن واجد شرایط باشید ، به خصوص اگر در اولویت های مالی دیگر مانند پس انداز بازنشستگی نیز دست و پنجه نرم می کنید.

براساس جدیدترین داده های فدرال رزرو ، متوسط وام شخصی APR 9. 34 ٪ است. کارت اعتباری متوسط APR تقریباً دو برابر 16. 43 ٪ است. در بعضی موارد ، ممکن است هوشمندانه تر باشد که وام شخصی را به جای اینکه تعادل بزرگی را در کارت اعتباری خود بدست آورید ، اما نه همیشه. و گرچه به نظر می رسد بدون بدهی بسیار خوب است ، واقعیت این است که بیشتر ما به نوعی بدهی پرداخت می کنیم. اما چگونه می دانید بهترین نرخ را دریافت می کنید؟

از وام با APR بالاتر از 10 ٪ (در صورت امکان) خودداری کنید

به گفته راشل سانبورن لارنس ، مدیر خدمات مشاوره و برنامه ریز مالی معتبر در Ellevest ، شما باید در مورد بدهی های هدفمند زیر 10 ٪ APR احساس خوبی داشته باشید و حتی اگر زیر 5 ٪ آوریل باشد ، بهتر است.

با چنین نرخ های پایین ، سانبورن لارنس استدلال می کند که می توانید با دانستن اینکه می توانید هزینه های این بهره را در سایر مناطق جبران کنید ، نفس بکشید.

سانبورن لارنس به SELECT می گوید: "این مفهوم در امور مالی به نام داوری است.""این به طور مؤثر وام گرفتن پول با نرخ پایین تر از آنچه شما قادر به تهیه آن پول هستید."

ممکن است فانتزی به نظر برسد ، اما داوری ساده است: اگر وام 5000 دلاری داشتید و به مدت دو سال 4 ٪ سود آن را پرداخت می کردید ، اما 5000 دلار نیز در بورس سهام سرمایه گذاری کرده بود که سالانه 8 ٪ درآمد کسب می کرد ، شما می توانید درآمد بیشتری کسب کنید. سرمایه گذاری از پرداخت علاقه.

سانبورن لارنس توضیح می دهد: "شما می خواهید به پایان برسید."

مانند همه چیز مربوط به پول ، این با کمی خطر همراه است. وام و سرمایه گذاری همیشه یک قمار است زیرا هیچ تضمینی وجود ندارد که بورس سهام روشی را که فکر می کنیم باید انجام دهد.

با این حال ، این یک ریسک محاسبه شده بر اساس داده های تاریخی است: "ما می گوییم 5 ٪ تا 10 ٪ زیرا این میانگین میانگین تاریخی بازده سرمایه گذاری است."

شاخص S&P 500 ، یک شاخص کامپوزیت که به عنوان معیار برای عملکرد سهام آمریکا استفاده می شود ، از زمان آغاز به کار در دهه 1920 به طور متوسط 10 ٪ تا 11 ٪ به دست آورده است.

اما در حالی که توصیه های سانبورن لارنس در واقع ریشه دارد ، او اذعان می کند که این یک اندازه مناسب نیست: "او به این بستگی دارد ، البته ، شما چقدر سرمایه گذاری می کنید."اگر نمونه کارها شما محافظه کارتر است ، باید قبل از دریافت وام که بیش از 5 ٪ آوریل دارد ، با دقت فکر کنید.

برای بهترین پیشنهاد خرید کنید

وام شخصی شما بر اساس نمره اعتباری ، تاریخ اعتبار و درآمد و همچنین عوامل دیگری مانند اندازه و مدت وام شما تصمیم می گیرد. برخی از این عواملی که می توانید کنترل کنید. برخی ممکن است از دست شما خارج شوند.

از آنجا که شروع به جستجوی وام شخصی می کنید ، می توان چندین پیشنهاد مختلف را برای یافتن بهترین نرخ بهره و شرایط پرداخت برای نیازهای خود مقایسه کرد. این ابزار مقایسه 16 سؤال از جمله درآمد سالانه شما ، تاریخ تولد و شماره تأمین اجتماعی را به شما می پرسد تا حتی مالی بتواند پیشنهادات برتر را برای شما تعیین کند. این سرویس رایگان ، ایمن است و بر نمره اعتباری شما تأثیر نمی گذارد.

این ابزار حتی از طریق مالی ، موتور جستجو و مقایسه ای که شما را با وام دهندگان شخص ثالث مطابقت دارد ، تهیه و از آن استفاده می شود. هرگونه اطلاعاتی که ارائه می دهید مستقیماً به حتی مالی داده می شود و ممکن است از این اطلاعات مطابق با سیاست های حفظ حریم خصوصی و شرایط خدمات خود استفاده کند. با ارسال اطلاعات خود ، شما موافقت می کنید که از طریق ایمیل دریافت کنید. SELECT کنترل نمی کند و مسئولیت خط مشی ها یا شیوه های شخص ثالث را بر عهده ندارد ، و همچنین SELECT به اطلاعاتی که ارائه می دهید دسترسی ندارد. انتخاب ممکن است کمیسیون وابسته را از پیشنهادات شریک در ابزار حتی مالی دریافت کند. کمیسیون بر انتخاب به ترتیب پیشنهادات تأثیر نمی گذارد.

در حالی که ممکن است نتوانید از پرداخت APR بالاتر از 5 ٪ جلوگیری کنید ، می توانید گزینه های وام شخصی را پیدا کنید که هزینه مبدا یا مجازات های بازپرداخت زودرس را پرداخت نمی کند. ده ها وام دهنده را ارزیابی کرده و پنج گزینه حداقل هزینه را پیدا کرده اند که انواع مختلفی از مدت زمان (از شش ماه تا 12 سال) و APR را ارائه می دهند.

LightStream ، بازوی وام دهی آنلاین SunTrust Bank ، انتخاب برتر ما برای وام های شخصی با شرایط انعطاف پذیر برای افراد دارای اعتبار خوب یا بالاتر است. می توانید برای خرید یک ماشین جدید ، بازسازی حمام ، ادغام بدهی ، پرداخت هزینه های پزشکی یا پرداخت هزینه عروسی ، یک وام LightStream دریافت کنید.

وام های LightStream برای آموزش و یا بودجه مشاغل کوچک در دسترس نیست ، اما SOFI وام های شخصی و وام را برای تأمین مالی بازپرداخت بدهی دانش آموزان ارائه می دهد.

خط پایین

تاریخ به ما می گوید که اگر بتوانید تعهدات مالی را بر عهده بگیرید ، گرفتن وام با 5 ٪ تا 10 ٪ APR ممکن است کار بزرگی نباشد. با این حال ، بهترین نرخ بهره همیشه 0 ٪ است. اگر نمره اعتباری خوبی دارید و طی یک سال گذشته برای بسیاری از محصولات اعتباری درخواست نکرده اید ، 0 ٪ کارتهای اعتباری APR را برای تأمین مالی خرید عمده بعدی خود به جای درخواست وام ، بررسی کنید.

اگر در نهایت تصمیم گرفتید که به وام شخصی احتیاج دارید ، هر دو را در نظر بگیرید که پرداخت ماهانه علاوه بر میزان بهره می خواهید با گذشت زمان هزینه شما را بپردازد.

گرفتن وام یک عمل متعادل بین نیازهای کوتاه مدت و سلامت مالی بلند مدت است. اما با کمی تحقیق (و یک امتیاز اعتباری مناسب) ، خوشحال خواهید شد که وقت خود را برای در نظر گرفتن خود آینده خود گرفتید.