دور انداختن چند دلار اضافی در یک حساب پس انداز در هر ماه ممکن است بهترین راه برای پس انداز برای چندین هدف مالی نباشد. این مراحل را در نظر بگیرید تا به شما در رسیدن به اهداف خود کمک کند.
بازنشستگی راحت. یک ماشین جدید. پرداخت در یک خانه. پرداخت هزینه تحصیلات دانشگاهی کودک.
تهیه لیستی از اهداف مالی به طور کلی ساده است. چالش بزرگتر این است که بفهمیم چگونه برای همه پس انداز کنیم. ترفند این است که در مورد اهداف خود استراتژیک فکر کنید و برای هر یک برنامه پس انداز و سرمایه گذاری بنویسید. کمی تلاش امروز می تواند کمک به ایجاد یک تفاوت بزرگ پایین جاده.
در اینجا چند مرحله وجود دارد که می توانید در جهت دستیابی به اهداف خود انجام دهید.
1. اولویت بندی کنید
لیستی از تمام مواردی که می خواهید ذخیره کنید و مقدار مورد نیاز برای هر هدف تهیه کنید. ما پیشنهاد می کنیم لیست را کوتاه نگه دارید—اگر 15 هدف مختلف داشته باشید ممکن است برای پیگیری این اهداف تلاش کنید. سپس لیست خود را از نظر مهم ترین برای شما و خانواده تان در اولویت قرار دهید.
یک راه برای انجام این کار این است که اهداف پس انداز گروه توسط نیازهای, می خواهد, و خواسته, به ترتیب اهمیت. پس انداز برای بازنشستگی احتمالا در لیست نیازها بالا خواهد بود. و اگر شما راه اندازی یک صندوق اضطراری برای پوشش حداقل سه تا شش ماه از هزینه های ضروری زندگی را که یک اولویت بیش از حد. سپس, شما می توانید خرید مانند یک خانه بزرگتر اضافه, شهریه کالج, تعطیلات رویایی, یک ماشین جدید, و یا یک عروسی جشن.
2. دسته بندی
وقتی اهداف خود را فهرست کردید زمان مرتب کردن اهداف فرا رسیده است. افق زمانی برای رسیدن به هر هدف مکان خوبی برای شروع است. این شامل تقسیم پس انداز خود را به سه سطل: پول شما انتظار می رود نیاز در دو سال بعد, سه تا 10 سال, یا 10 یا بیشتر سال.
دانستن اینکه چه زمانی به پول نیاز دارید می تواند به شما کمک کند تصمیم بگیرید که چه نوع سرمایه گذاری را باید به عنوان بخشی از برنامه خود در نظر بگیرید. به طور کلی کمتر فرار سرمایه گذاری را حس بیشتر برای اهداف کوتاه مدت به عنوان شما باید زمان کمتری به طور بالقوه بهبود می یابند از بازار کاهش. برعکس, شما می توانید برای سرمایه گذاری تهاجمی تر برای اهداف بلند مدت انتخاب کردن, فراهم می کند که پتانسیل بیشتری برای بازده به رشد در طول زمان.
نگاهی به این سناریو بیندازید:
- سطل 1: بودجه برای اهداف کوتاه مدت, می گویند در دو سال بعد. این می تواند شامل مواردی مانند عروسی یا تعطیلات خوب باشد. در نظر بگیرید سرمایه گذاری به طور سنتی با ثبات تر, مانند پول نقد, وجوه بازار پول, صورتحساب وزارت خزانه داری کوتاه مدت و یادداشت, و یا گواهی سپرده. با قرار دادن پول شما قصد دارید به صرف به زودی به مایع, به راحتی قابل عرضه در بازار, به طور کلی سرمایه گذاری کم خطر, شما می توانید اجتناب از نیاز به فروش سرمایه گذاری های دیگر, مانند سهام, به منظور بالا بردن پول نقد در بازار پایین.
- سطل 2: پولی که انتظار دارید طی سه تا 10 سال بعدی نیاز داشته باشید. این می تواند شامل اهداف مانند پرداخت در خانه. با تمرکز بر رشد و حفظ سرمایه, دارایی های متوسط مدت مانند ترکیبی از اوراق قرضه متوسط مدت و یا وجوه اوراق قرضه و سهام ممکن است حس برای این دسته را.
- سطل 3: پس انداز شما انتظار می رود به شیر زودتر از 10 سال از هم اکنون, می گویند برای دوران بازنشستگی و یا کالج بچه های خود را. این دسته را می توان برای رشد و سود با تخصیص بیشتر به سهام سرمایه گذاری کرد.
این دسته ها یک اندازه نیستند. هر کدام باید متناسب با تحمل ریسک و همچنین بازه زمانی شما باشد. و حتما تنوع ایجاد کنید. شما نمی خواهید سرنوشت اهداف خود را بر روی عملکرد یک دارایی واحد قرار دهید.
3. سرمایه گذاری
پس از شناسایی دسته های خود می توانید شروع به قرار دادن پول کنید. حتی کمک های متوسط, هنگامی که به طور منظم ساخته شده, می توانید قابل ملاحظه ای در طول زمان پرداخت. یک رویکرد این است که متعهد به سرمایه گذاری یک مقدار تعیین شده به سمت یک هدف پس انداز خاص در یک برنامه منظم—به عنوان مثال هر ماه یا هر سه ماهه.
به یاد داشته باشید تحقیقات نشان می دهد که انتظار برای زمان مناسب برای سرمایه گذاری به ندرت یک استراتژی موفق است. زمان در بازار مهم تر از زمان بندی بازار است, بنابراین قرار دادن پس انداز خود را—در هر سطل—به کار به عنوان به زودی به عنوان شما می توانید.
همچنین به اولویت های خود پایبند باشید. موارد در بالای لیست خود را اول مانند پس انداز بازنشستگی خود را صندوق.
شما باید بودجه بندی کنید تا بفهمید برای هر هدف چقدر پس انداز می کنید. در صورت نیاز به کمک از یکی از ماشین حساب های پس انداز شواب استفاده کنید.
4. بررسی
سرمایه گذاری های خود را حداقل سه ماهه بررسی کنید (یا اغلب اگر شما یک نمونه کارها تهاجمی دارید). به طور کلی, شما باید در نظر ساخت تخصیص خود را محافظه کارانه تر به عنوان رویکرد شما به اهداف خود. از سرمایه گذاری های پرخطر مانند سهام به نفع سرمایه گذاری های با ثبات تر مانند اوراق قرضه دور شوید. رویدادهای مهم زندگی-تغییر شغل, تولد یک کودک, ازدواج, طلاق, یا مرگ همسر—همچنین ممکن است برای برخی از تنظیمات پاسخ.
بررسی های منظم همچنین تنظیم سرمایه گذاری شما را راحت تر می کند. برای مثال, اگر شما متوجه است که شما به اندازه کافی صرفه جویی در صندوق کالج به عنوان فرزند خود را بزرگتر می شود, شما ممکن است کاهش هزینه های خود را, افزایش سهم خود را به طور منظم, و یا (اگر شما زمان بیشتری برای رسیدن به هدف خود) تغییر پول به دارایی های تهاجمی تر است که ممکن است تولید بازده بالاتر.
به یاد داشته باشید که شما ممکن است نیاز به توازن نمونه کارها خود را به تخصیص هدف خود را از زمان به زمان. مثلا, اگر سهام خود را درک به نقطه ای که تخصیص سهام خود را به حساب برای سهم بیشتری از نمونه کارها خود را از تخصیص هدف خود را اجازه می دهد تا, و تخصیص اوراق قرضه خود را کاهش, شما می توانید در نظر فروش برخی از سهام و خرید اوراق قرضه بیشتر به نمونه کارها خود را در خط.
توازن دوره ای می تواند کمک به اطمینان از نمونه کارها خود را بیش از حد دور از ترکیب هدف خود را از کلاس های دارایی بی اراده نیست. عدم تعادل مانند این است که به بازار اجازه دهید در طول زمان درباره تخصیص دارایی شما تصمیم بگیرد که می تواند به طور قابل توجهی قرار گرفتن در معرض خطر را تغییر دهد.
در نهایت به برنامه خود پایبند باشید. بازارهای پایین می تواند دلسردکننده, اما رسیدن به اهداف خود نیاز به یک دیدگاه بلند مدت و تعهد به ماندن البته از طریق بار بد و خوب.
