تعریف اهداف اساسی سرمایه گذاری شما: چه چیزی را در نظر بگیرید

یک نویسنده مالی با 15+ سال تجربه وال استریت به عنوان یک معامله گر مشتقات است. علاوه بر تخصص تجارت مشتق گسترده خود را, ادام یک متخصص در اقتصاد و امور مالی رفتاری است. ادام مدرک کارشناسی ارشد خود را در رشته اقتصاد از مدرسه جدید تحقیقات اجتماعی و دکترای خود را از دانشگاه ویسکانسین-مدیسون در جامعه شناسی دریافت کرد. او همچنین دارای مجوز فینرا سری 7, 55 & 63 است. وی در حال حاضر در دانشگاه عبری اورشلیم به تحقیق و تدریس جامعه شناسی اقتصادی و مطالعات اجتماعی مالی می پردازد.

تراشه استپلتون یک سری است 7 و سری 66 دارنده مجوز, سطح فدرال رزرو 1 دارنده امتحان, و در حال حاضر دارای یک زندگی, تصادف, و مجوز بهداشت در ایندیانا. او دارای 8 سال تجربه در امور مالی, از برنامه ریزی مالی و مدیریت ثروت به امور مالی شرکت ها و اف پی&الف.

رایان ایچلر دارای مدرک لیسانس با تمرکز در امور مالی از دانشگاه بوستون است. او موقعیت خود را در برگزار کرده است, و دارای تجربه عمیق با, حسابرسی هزینه, امور مالی شخصی, مشاور املاک, و همچنین چک کردن واقعیت & ویرایش.

اهداف اساسی سرمایه گذاری: یک مرور کلی

گزینه ها برای سرمایه گذاری پس انداز خود را به طور مستمر در حال افزایش است, اما هر یک هنوز هم می تواند با توجه به سه ویژگی اساسی طبقه بندی می شود: ایمنی, درامد, و رشد.

این گزینه ها همچنین اهداف هر سرمایه گذار را در بر می گیرد. در حالی که سرمایه گذار ممکن است بیش از یکی از این اهداف را داشته باشد و ممکن است هر سه را داشته باشد موفقیت یکی به هزینه دیگران است.

اولین وظیفه هر سرمایه گذار فردی موفق یافتن تعادل صحیح بین این سه هدف شایسته است.

نکات کلیدی

• هر سرمایه گذاری را می توان با سه عامل مشخص: ایمنی, درامد, و رشد سرمایه.
• هر سرمایه گذار باید ترکیبی مناسب از این سه عامل را انتخاب کند. یکی برجسته خواهد بود.
• ترکیب مناسب برای شما با گذشت زمان با تغییر شرایط زندگی و نیازهای شما تغییر خواهد کرد.

اهداف سرمایه گذاری اساسی چیست?

ایمنی

گفته شده است که چنین چیزی به عنوان یک سرمایه گذاری کاملا امن و امن وجود ندارد. اما می توانید خیلی نزدیک شوید.

سرمایه گذاری در اوراق بهادار صادر شده توسط دولت در سیستم های اقتصادی پایدار یکی است. اوراق قرضه صادر شده توسط ایالات متحده همچنان استاندارد طلا است. شما باید سقوط دولت ایالات متحده را تصور کنید تا نگران از دست دادن سرمایه گذاری خود باشید.

اوراق قرضه شرکتی دارای رتبه سکی بعدی هستند که توسط شرکتهای بزرگ و پایدار صادر می شوند. چنین اوراق بهادار هستند مسلما بهترین وسیله حفظ اصل خود را در حالی که دریافت نرخ بهره از پیش تعیین شده.

خطرات مشابه اوراق قرضه دولتی است. شما می خواهم که تصور کنید که ای بی ام یا کاسکو ورشکسته به منظور نگرانی در مورد از دست دادن پول سرمایه گذاری در اوراق قرضه خود را.

سرمایه گذاری های بسیار ایمن نیز در بازار پول یافت می شود. به منظور افزایش خطر, این اوراق بهادار شامل اسکناس وزارت خزانه داری (تی اسکناس), گواهی سپرده (سی دی), کاغذ تجاری, یا ورقه پذیرش بانکداران.

ایمنی قیمت دارد. بازده در مقایسه با بازده بالقوه سرمایه گذاری های پرخطر بسیار کم است. این است که به نام "خطر فرصت."کسانی که امن ترین سرمایه گذاری را انتخاب می کنند ممکن است دستاوردهای بزرگی را از دست بدهند.

همچنین تا حدودی ریسک نرخ بهره نیز وجود دارد. به این معنا که, شما می توانید کراوات پول خود را در یک اوراق قرضه است که می پردازد 1% بازگشت, و سپس به عنوان دیده بان تورم افزایش می یابد به 2%. شما به تازگی از نظر قدرت هزینه واقعی پول خود را از دست داده اید.

به همین دلیل است که امن ترین سرمایه گذاری ها ابزارهای کوتاه مدت مانند سی دی های 3 ماهه و 6 ماهه هستند. و کسانی که امن ترین سرمایه گذاری پرداخت حداقل از همه در علاقه.

درامد

سرمایه گذارانی که روی درامد تمرکز می کنند ممکن است برخی از دارایی های ثابت را که در بالا توضیح داده شد خریداری کنند. اما اولویتهایشان به سمت عواید تغییر میکند. به دنبال دارایی هایی هستند که یک مکمل درامد ثابت را تضمین کنند. برای رسیدن به این هدف ممکن است کمی ریسک بیشتری را بپذیرید.

این است که اغلب اولویت بازنشستگان که می خواهند برای تولید یک منبع پایدار از سود ماهانه در حالی که با تورم.

اوراق قرضه دولتی و شرکتی ممکن است در ترکیب باشند و یک سرمایه گذار ممکن است فراتر از امن ترین گزینه های سکی باشد و طولانی تر از سی دی های کوتاه مدت باشد.

رتبه بندی ها توسط یک سازمان رتبه بندی تعیین می شود که ثبات مالی شرکت یا دولت صادر کننده اوراق قرضه را ارزیابی می کند. اوراق قرضه رتبه بندی شده در قلمی یا قلمی فقط کمی خطرناک تر از اوراق قرضه سکی هستند اما نرخ بازده بالاتری دارند. اوراق قرضه بی بی دارای ریسک متوسط اما درامد بیشتری هستند.

در زیر که, شما در قلمرو باند ناخواسته هستید و ایمنی کلمه صدق نمی کند.

سرمایه گذاران همچنین ممکن است سهام سهام ترجیحی یا سهام عادی را خریداری کنند که از لحاظ تاریخی سود سهام خوبی را پرداخت می کنند.

رشد سرمایه

طبق تعریف رشد سرمایه تنها با فروش دارایی حاصل می شود. سهام دارایی های سرمایه ای هستند. محدودیت پرداخت سود سهام, صاحبان خود را به پول نقد در برای تحقق بخشیدن به سود.

انواع دیگری از دارایی های رشد سرمایه از الماس گرفته تا املاک و مستغلات وجود دارد. هر چیزی که به اشتراک می گذارند درجاتی از ریسک برای سرمایه گذار است. فروش در پایین تر از قیمت پرداخت شده به عنوان از دست دادن سرمایه نامیده می شود.

بازارهای سهام پیشنهاد برخی از سرمایه گذاری های سوداگرانه ترین در دسترس از بازده خود را غیر قابل پیش بینی هستند. اما خطرناک و خطرناک وجود دارد.

سهام بلو تراشه به طور کلی بهترین سهام در نظر گرفته می شود زیرا بسیاری از این سهام ها ایمنی معقولی را فراهم می کنند, درامد ناچیز از سود سهام, و پتانسیل رشد سرمایه در بلند مدت.

سهام رشد برای کسانی است که می توانند برخی از فراز و نشیب ها را تحمل کنند. این شرکت های جوان در حال رشد سریع هستند که ممکن است به عنوان شگفت انگیز رشد کنند. یا ممکن است به طور چشمگیری سقوط کنند.

ستارگان سود سهام شرکتهایی مستقر هستند که ممکن است به صورت جهشی رشد نکنند اما سال به سال سود سهام ثابت پرداخت می کنند.

سود سهام در صورتی که برای یک سال یا بیشتر نگهداری شود مزیت نرخ مالیات کمتری را به همراه دارد.

بسیاری از سرمایه گذاران فردی از انتخاب سهام اجتناب می کنند و با یک یا چند صندوق مبادله ای یا صندوق های متقابل معامله می شوند که می توانند سهام خود را در انتخاب گسترده ای از سهام دریافت کنند.

یک جایزه ساخته شده در سهام نرخ مالیات مطلوب است. سود حاصل از فروش سهام, اگر سهام متعلق به برای حداقل یک سال, در نرخ سود سرمایه مشمول مالیات, که پایین تر از نرخ مالیات پرداخت شده توسط ترین.

اهداف ثانویه

امنیت, درامد, و سود سرمایه سه هدف بزرگ سرمایه گذاری هستند. اما موارد دیگری نیز وجود دارد که باید هنگام انتخاب سرمایه گذاری به خاطر بسپارید.

به حداقل رساندن مالیات: برخی از سرمایه گذاران به دنبال به حداقل رساندن مالیات به عنوان عاملی در انتخاب های خود هستند. به عنوان مثال یک مدیر اجرایی با حقوق بالا ممکن است به دنبال سرمایه گذاری با درمان مالیاتی مطلوب برای کاهش بار مالیاتی کلی باشد.

کمک به یک حساب بازنشستگی فردی و یا هر طرح بازنشستگی مالیاتی مزیت دیگر یک استراتژی بسیار موثر مالیات به حداقل رساندن برای همه ما است.

نقدینگی: سرمایه گذاری هایی مانند اوراق قرضه یا وجوه اوراق قرضه نسبتا نقدینگی هستند, بدین معنی که می تواند در بسیاری از موارد به پول نقد به سرعت و با خطر کمی از دست دادن تبدیل. سهام مایع کمتری دارند زیرا به راحتی قابل فروش هستند اما فروش در زمان نامناسب می تواند ضرر جدی ایجاد کند.

بسیاری از سرمایه گذاری های دیگر غیر نقدینگی هستند. املاک و مستغلات یا هنر می تواند سرمایه گذاری عالی باشد مگر اینکه مجبور شوید در زمان نامناسبی بفروشید.

امن ترین سرمایه گذاری ها در بازار پول یافت می شود. تی اسکناس و سی دی و کاغذ تجاری یا ورقه پذیرش بانکداران را شامل می شوند. سایر سرمایه گذاری های ایمن شامل اوراق قرضه دولتی و شرکتی با رتبه بالا است.

ایجاد توازن میان ایمنی, رشد, و سود سرمایه

برای بسیاری از سرمایه گذاران, پاسخ در یک انتخاب واحد در میان ایمنی دروغ نیست, رشد, و یا سود سرمایه. بهترین انتخاب ترکیبی از هر سه مورد است که نیازهای شما را برطرف می کند.

به یاد داشته باشید که با گذشت زمان تغییر می کند. اشتهای شما برای سود سرمایه ممکن است در ابتدای کار شما بالاترین باشد و می تواند خطر زیادی را تحمل کند. همانطور که شما رویکرد بازنشستگی, شما ممکن است اولویت بندی برگزاری بر روی که تخم مرغ لانه و شماره گیری کردن خطر.

در هر مرحله, گرچه, نمونه کارها خود را احتمالا منعکس خواهد شد یک از پیش برجسته هدف با تمام دیگر اهداف بالقوه حمل وزن کمتر در طرح کلی.

اینوپدیا نویسندگان را ملزم می کند تا از منابع اولیه برای حمایت از کار خود استفاده کنند. این خدمات عبارتند از مقالات سفید, داده های دولت, گزارش اصلی, و مصاحبه با کارشناسان صنعت. ما همچنین در صورت لزوم به تحقیقات اصلی سایر ناشران معتبر اشاره می کنیم. شما می توانید در مورد استانداردهای ما در تولید محتوای دقیق و بی طرفانه در سیاست سرمقاله ما بیشتر بدانید.

کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده. "گواهی سپرده (سی دی)."